Comment un retard de paiement affecte-t-il votre pointage de crédit?

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Savez-vous à quel point votre pointage de crédit est important? Votre pointage de crédit est utilisé dans presque toutes les grandes choses de la vie. Il est utilisé pour obtenir un prêt, acheter une maison, démarrer une entreprise avec un prêt, financer un achat d'ordinateur, obtenir un appartement et parfois trouver un emploi.

Vous devez vous assurer que votre pointage de crédit est aussi élevé que possible. Cela commence par comprendre ce qui affecte le plus votre pointage de crédit. Un retard de paiement pourrait être très préjudiciable à votre pointage de crédit.

Parfois, les retards de paiement seuls peuvent être la raison pour laquelle un prêt ou une carte de crédit n'est pas approuvé, même si vous avez une excellente cote de crédit.

Lisez la suite pour savoir comment les retards de paiement peuvent avoir un impact sur votre crédit et ce que vous pouvez faire pour vous remettre des retards de paiement.

Quel projet de loi est en retard?

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, vous devrez peut-être décider quelles factures seront en retard et lesquelles vous paierez à temps.

Savoir comment un retard de paiement affecte votre pointage de crédit vous aidera à prendre cette décision. Certains paiements auront un impact direct sur votre score, d'autres non. Voici ce que vous devez savoir.

Avez-vous ajouté des paiements de services publics et de loyer à votre pointage de crédit?

Les agences de notation de crédit ont toujours utilisé des prêts, des marges de crédit et des cartes de crédit pour compenser votre pointage de crédit. De nouvelles versions des méthodes de notation de crédit font leur apparition et ajoutent également des paiements mensuels récurrents à votre score.

Par exemple, vous avez la possibilité d'ajouter le loyer et les services publics à votre rapport de crédit. Si vous choisissez de le faire, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit en remboursant ces articles à temps. Cependant, si vous avez un retard de paiement, vous pouvez le payer cher en frappant votre pointage de crédit.

Si vous n'avez pas ajouté ces éléments à votre rapport de solvabilité, il est peu probable qu'un retard de paiement affecte votre pointage de crédit.

La dette médicale n'est souvent pas signalée aux agences d'évaluation du crédit, sauf si le projet de loi est si loin derrière qu'il est vendu à une agence de recouvrement. Vous le verrez ensuite ajouté à votre rapport de solvabilité.

Les prêts automobiles, les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts personnels sont autant d'éléments qui peuvent avoir un impact sur votre score.

Que se passe-t-il si je paie une facture en retard?

C'est une question courante, et la réponse est que cela dépend. Cela dépend de l'entreprise à laquelle vous devez de l'argent et si vous avez ou non des antécédents de retard de paiement. Cela dépend également de votre contrat.

Certaines entreprises et propriétaires ont un délai de grâce. Il s'agit d'une période pendant laquelle votre paiement a officiellement dépassé la date d'échéance, mais vous ne serez pas immédiatement évalué pour les frais de retard. Si le délai de grâce passe sans paiement, vous devez vous préparer aux frais de retard et à une baisse potentielle de votre pointage de crédit.

Si vous avez un long historique de paiement avec votre prêteur ou votre société de carte de crédit, vous pourrez peut-être échapper à un retard de paiement en les appelant immédiatement. Si vous êtes en retard d’un jour ou deux, la plupart des entreprises comprendront s’il s’agit d’une seule fois.

Maintenant, si vous prenez l'habitude de faire des retards de paiement, les entreprises ne seront pas trop indulgentes.

Quand un retard de paiement apparaîtra-t-il sur votre dossier de crédit? Cela dépend aussi de votre prêteur et de votre contrat. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit attendent jusqu'à 30 jours de retard pour signaler le retard ou si votre paiement est inférieur au minimum dû.

Les prêteurs automobiles et résidentiels peuvent signaler le retard de paiement si vous n'avez que 10 jours de retard. Il est essentiel que vous lisiez les conditions générales de votre prêt.

Comment un retard de paiement affecte votre crédit

Si vous effectuez un paiement en retard et qu'il est signalé aux agences de crédit, attendez-vous à voir votre score baisser. Si vous avez un retard de paiement signalé avec 30 jours de retard, l'impact ne sera pas aussi grave qu'une facture avec 60 ou 90 jours de retard.

Votre historique de paiement représente environ un tiers de votre pointage de crédit, selon l'agence de notation de crédit. Un seul retard de paiement peut entraîner une baisse des scores.

Pour aggraver les choses, un retard de paiement peut rester sur votre rapport de crédit aussi longtemps que sept ans. L'impact sur votre pointage de crédit diminue avec le temps. Un retard de paiement peut toujours vous empêcher d'obtenir un prêt, même si votre pointage de crédit a rebondi et que les retards de paiement se sont produits il y a quelques années.

Réparation des dommages

Si vous avez eu une série de paiements en retard, vous devrez contrôler les dommages pour que votre pointage de crédit soit sauvegardé.

Si vous n'avez eu qu'un seul retard de paiement, vous avez besoin de temps. Vous devez également continuer à effectuer vos paiements à temps.

Vérifiez votre rapport de crédit et voyez s'il y a des paiements qui sont incorrectement signalés aux agences d'évaluation du crédit. Ces retards de paiement peuvent être contestés et supprimés de votre rapport.

Si vous avez des retards de paiement que vous avez faits en retard, vous pouvez écrire une lettre au prêteur. Vous souhaitez expliquer votre situation, montrer que vous êtes un client ayant un bon historique et demander que le retard de paiement soit supprimé du rapport.

Si cela échoue, vous pourrez peut-être négocier votre sortie. Offrez de configurer le paiement automatique ou de rembourser un pourcentage élevé du solde.

Bien sûr, si vous avez des antécédents de retard de paiement, c'est beaucoup plus difficile. Vous n'avez aucun effet de levier. Vous devrez peut-être attendre un certain nombre de mois et afficher les paiements à temps avant de demander.

Avez-vous affaire à une dette commerciale ou à une cote de crédit aux entreprises? La procédure est très similaire, mais il existe des différences mineures. En savoir plus sur la réparation de votre pointage de crédit commercial.

Gérer les retards de paiement et votre pointage de crédit

Vous ne voulez jamais payer vos factures en retard, mais parfois, vous ne pouvez pas l’aider. Vous devez comprendre l'impact d'un retard de paiement sur votre pointage de crédit.

Vous devez connaître un certain nombre de facteurs. Le type de facture, qu'il apparaisse ou non sur votre rapport de crédit, les conditions de votre contrat et votre historique de paiement peuvent déterminer si un paiement est en retard et faire glisser votre score vers le bas.

Voulez-vous plus de conseils financiers? Consultez cet article pour savoir comment fonctionnent les cartes de crédit professionnelles.